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| 基金定投系列之二--不适于任何情况 |
| 万丹 发表于 2007-9-3 9:02:00 |
现在投资者大都接受了基金的长期投资理念，还有很多基民采用基金定投的方式。即每个月投入固定金额，以委托银行划账的形式，购买指定开放式基金。但本人认为，基金定投具有平均成本、控制风险的功能，但这种投资方式不是对所有的基金都划算。
股票型基金或配置型基金由于具有长期收益相对较高、波动较大的特点，更加适合基金定投,而债券型基金或货币市场基金主要是获取固定收益，风险摊薄作用不明显。这是因为当投资人在定投中定期购买某一只基金若干份额，当该基金市价变高的时候，所能购买到的单位便会较少；而当该基金市价变低的时候，投资人所能购买到的单位便会较多。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然它的收益也会更高。而在选择股票型基金或配置型基金进行定投时，投资者一定要对基金的业绩进行综合衡量和分析，选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产品。
虽然基金定投的操作相对简便，但是如果做不到长期投资，其优势必然大打折扣。定期定额投资需要较长的投资期限，才能减少市场短线波动对投资回报的影响。此外，如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，很可能功亏一篑，无法达到定期定投“长期平均成本”目的，等到股市上涨时只能望洋兴叹，也无法分享此时基金的良好绩效表现。因此，基金定投如果想达到效果，一定要做到坚持长期投资。
此外，收入不稳定的投资者也应慎用定期定额投资。基金定投要求按月扣款，如果扣款日内投资者账户资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定期定额投资计划将被强行终止，由此可能会给投资者带来一定的损失。所以，参与“基金定投”要量力而行，在投资前一定要留够充足的资金供日常生活使用。 |
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